过去一年，移动支付行业再次经历了一场「神仙打架」。尽管二维码市场饱和 ，补贴大战退潮，但以刷脸支付为代表的新战争接力打响。 10月31日，银联商务发布了一款全新的刷脸付产品——蓝鲸，该产品支持银联 刷脸付和微信刷脸付的聚合。这也是继蚂蚁金服的「蜻蜓」、微信支付的「青 蛙」之后，又一个加入战场的刷脸支付产品。 如果以去8月底蚂蚁金服宣布刷脸支付商业化作为起点，短短一年多时间里，微 信支付、银联云闪付紧接着强势布局，延续「三国杀」的格局，甚至「聚合」 产品已经开始出现。 与此同时，一众产业链上下游上的公司迅速崛起——从硬件制造到系统操作， 从投放终端到推广代理都蓄势待发。京东、苏宁、拉卡拉等第二梯队也迅速跃 跃欲试，企图在这个全新的市场中分一杯羹。 对于这个历史并不算长的行业而言，新技术能够带来颠覆总是不可低估的，毕 竟二维码在一夜间颠覆NFC的多年布局，也不过就发生在几年前。 或许也正因如此，「快」成为了这个行业最为标志性的特点，也透露出整个市 场的焦虑。 1、推广竞速 刷脸支付发展速度之快，最直接的体现就是硬件终端的迭代。 微信支付虽然比蚂蚁金服起步稍晚，但是迭代频率却不遑多让。今年3月，微信 支付在服务商大会上首次展示了轻量级刷脸支付终端「青蛙」，5个月后，微信 支付正式发布搭载扫码器、双面屏的「微信青蛙Pro」。 相比之下，银联虽然看起来起步最晚，在10月举办的世界互联网大会上才全面 推出「刷脸付」，但是推广之初就联合了六大行等60余家机构，且随后就发布 了前述聚合产品「鲸鱼」。 快速的产品迭代和进化，只是巨头们抢夺市场、拓展B端商户、占领C端用户心 智的一个缩影而已。作为二维码支付之后，移动支付领域的新产品，其推广和 发展需要满足一些基本的逻辑，毕竟支付始终是需要一个B端与C端联动、相互 协同的领域。 从这个角度看，刷脸支付产品体验的优化，从手机二维码到人脸识别，从掏出 手机扫一扫到不需要手机和APP，似乎是顺理成章的。但是从B端来看，硬件升 级如果成本过高、需要投入的人力和财力成本过大，升级的动力不足，就会影 响产品的发展。 而前述一系列快速的产品迭代，包括伴随着硬件升级推出的能力开放、服务商 激励措施，无非都是为了解决B端投入的「动力」问题。 人脸识别作为一种新兴技术，在法律规范、应用领域并未彻底成熟。最近，浙 江的一个动物园就因为将入园认证从指纹改为人脸识别而被告上法庭，关于隐 私信息的采集与使用依然是一个敏感的领域。 不过，在前述央行发展规划文件中提到，要探索人脸识别线下支付安全应用， 由持牌金融机构构建以人脸特征为路由标识的转接清算模式，实现支付工具安 全与便捷的统一，这可能也预示着未来整个行业将迎来更严格的监管。 关于刷脸支付这个行业，我听到的最直接但可能也最切实的观点是：支付作为 一种介质，便利性提升是必然的进化，但与其说某种支付方式是未来必然的发 展趋势，不如说大家都希望将关于未来的确定答案掌握在自己手中。 想了解可以咨询新大陆福州四九八网络科技有限公司 http://www.498.net/